快速贷款又安全吗?
说到无抵押信用贷款,很多朋友可能还不太了解,无抵押信用贷款是银行向信用良好、有稳定收入、具备还款能力的人群发放的无需抵押或者担保的贷款产品。 无抵押信用贷款的优势在于利率低、放款快、流程简单;但也存在对借贷人条件要求严格、额度有限等情况。 由于央行和银保监会正在推进金融机构降低贷款利率,所以各大银行的信贷利率都有不同程度的下滑。据了解,部分城商行甚至是基准利率上浮15%,而国有大行上浮的比例也相对较低。 以工商银行发布的2019年度财报为例。 报告披露了工行的个人按揭贷款利率,其中住房按揭贷款年利率为5.292%(基准利率4.9%),汽车消费贷款利率为6.098%(基准利率4.85%),消费贷利率则根据客户资质在8-9%之间。 需要指出的是,上述利率均为最高利率,具体客户个体会有所不同。
当然,除了四大行之外,其他商业银行的无抵押信用贷款利率也可能会有优惠。 以某家股份行为例,其个人消费类贷款利率同样低于同期央行基准利率,其中,房产抵押消费贷款年化利率为5.3%,信用卡透支利率为17.5%,汽车消费贷利率则为5.88%,都是基于客户资质而有所差异。 而像民生银行这样线上化的银行,其互联网贷款产品的利率或许会更低。 根据民生银行2019年报显示,全年新发放贷款加权平均利率下降26个基点,降至4.46%,较上年减少2.45个百分点。
对于借贷人来说,只要满足银行要求的贷款条件就可以申请贷款。一般来说,银行更倾向贷给信用良好的用户,如果借贷人征信存在不良记录,银行很可能会拒贷。 如果确实因为信息错报或被冒用而造成征信不良,请先及时消除不良信息,然后在等待一段时间后进行贷款申请。
值得注意的是,同一机构查询本人征信记录的次数一个月原则上不能超过两次,两个月之内不能超过四次,半年之内不能超过六次。如果短期内被查太多,也会被银行拒贷。 所以大家在申请贷款的时候要注意保护好个人信息,谨慎对待各类短信或电话推销。