贷款多久会变呆账?

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“呆账”是指已过还款期限,银行无法按时收回的应收账款。 信贷员在给企业办理贷款申请流程时,会预先查询企业的征信情况,一般包括企业信用报告和法定代表人(股东)的个人信用报告。 如果企业有银行贷款逾期记录,银行的信贷部门就会将其标注在企业的信用报告中,这种逾期记录被称为不良信用记录或不良记录。 根据《征信业管理条例》规定,征信机构对采集的信息应当进行必要的整理、分析,并形成信用报告。信用信息包括下列三种:

1. 客户信息,包括客户的名称、地址、电话、传真、联系人、贷款卡号码等信息;

2. 交易信息,包括交易的日期、金额、币种及是否按时还钱等;

3. 其他信息,包括借款人提供材料的来源及联系方式、抵押物的相关信息、保证人的相关信息以及法院裁判文书等。 从上述定义可以看出,企业信用报告中记载的不良信息必须是真实且合法取得。也就是说,公司贷款逾期后,银行会对该公司在征信系统的信用报告做相应记录,一旦做不良记录登记,将永远记录在银行体系内,随着征信报告的更新,记录也将持续有效。 那么,不良记录对企业和企业负责人的影响有哪些呢?

1. 不良信息将被记入中国人民银行金融信用信息基础数据库,供金融机构审核企业和个人信用状况时使用。

2. 不良信息会影响金融机构对企业做出贷款、授信等决定。如果金融机构发现企业信用报告中载明的企业不良信息,则会拒绝向该客户提供贷款或其他金融服务。

3. 不良信息会影响到企业债券发行。企业信用不良,会导致其发行的债券难以被市场接受,最终不得不以较低的价格发行,从而造成较大的融资成本。

4. 不良信息不仅会在央行留痕,还会上报给银监会和其他相关监管部门,由这些部门记入企业监管档案中,作为对其今后经营行为的监管依据。

5. 不良信息还会在商业活动中广泛传播,对企业及其负责人的信用水平产生重要影响。 在实践中,因为各种原因,有些企业会出现贷款逾期的情况。对于这类企业来说,积极处理逾期贷款,及时还本付息才是正确选择。

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