银行怎么贷款便宜吗？
贷款品种多，哪种贷款最便宜，就是哪种贷款利率最低的。那是不是真的按利率来判断哪家银行便宜？其实不是，银行的贷款产品表面上看利率，那银行利率高了以后，说不定给你免除了律师费、评估费、抵押费、手续费等各种费用，实际上最后所付出的成本低于一个表面上看利息低。
那是不是这样子判断这个最后的支出，就是我一个月还款的本息和加起来最少的最好呢？也不是。一般来讲，我们做一个类比，在理财和投资里，有一个叫内部报酬率。比方说，你做了一个投资，投资出去的时候，你每个月拿到了一些房租回来，然后三年到期你觉得还要收回来本金，那你把租金和本金收回来，然后要衡量我这样一个投资，我的这个房子投出去有多少钱的回报，我们叫内部报酬率，在金融上用irr来表示。
在贷款的时候，也是这个道理，银行给你一个报价的时候，不是单纯看利息，不是单纯看每个月支出多少，你每个月去租金收入多少，你拿这个支出减掉租金，然后你把这个支出打8折，你这个收入，把那个收入按照银行给你报的价格贷过来，然后你拿到那笔钱之后存到银行里面去拿一个存款的利息回来，最后综合了之后算一个内部报酬率，来决定你去哪个银行办这个贷款或者这个理财是最好的。